Informe de Instituciones Financieras en América Latina 1T 2024

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S&P Global Rating ha publicado el Monitor de las Instituciones Financieras para América Latina del primer trimestre de 2024, indicando una frágil estabilización de la calidad de los activos en medio de una lenta recuperación económica. Se espera que la calidad de activos de los bancos latinoamericanos siga estabilizándose en 2024 y que mejore solo de forma ligera en 2025.

Los indicadores de calidad de activos están comenzando a mejorar en la mayoría de las instituciones financieras de América Latina, no obstante, el proceso aún es frágil, ya que el crecimiento económico sigue siendo moderado. El informe considera que el principal riesgo para la mayoría de las calificaciones de instituciones financieras en América Latina en 2024 es un repunte de la cartera vencida, especialmente en el segmento de préstamos a pymes y consumo. Las empresas se beneficiarán de la continua disminución de las tasas de interés, lo que ayudará a normalizar los indicadores de calidad de activos, pero el otorgamiento de crédito aún lento en el sector de las pymes seguirá afectando el desempeño de la calidad de activos.

Se proyecta que el crecimiento del PIB siga mejorando levemente en 2024 y 2025, pero probablemente se mantendrá por debajo de su potencial y, aunque las tasas de interés han comenzado a caer en la región siguen siendo relativamente altas, sin embargo, se espera que las tasas de interés sigan bajando, lo que debería respaldar la calidad de los activos pero a un ritmo de recuperación débil y expuesto a la inestabilidad geopolítica global.

A medida que los bancos centrales sigan bajando sus tasas de política monetaria, se espera que los márgenes de los bancos se reduzcan, pero que la rentabilidad siga siendo sólida en comparación con la de sus pares internacionales, la sólida rentabilidad de los bancos regionales se debe a su diversificada combinación de negocios y niveles considerables de bonos gubernamentales con altos rendimientos y márgenes, lo que les permite resistir los ciclos económicos y mayores pérdidas crediticias.

Se proyecta que el crecimiento del otorgamiento de crédito siga siendo de un solo dígito en la región, aunque enfrentado a un repunte en la demanda de crédito en el sector empresarial, debido a la caída de las tasas de interés y las necesidades de refinanciamiento. Además, se espera que el crecimiento del crédito provenga principalmente de créditos minoristas garantizados y corporativos, mientras que el crecimiento en pymes continuará restringido. La calidad crediticia de las pymes se ve afectada porque la demanda interna sigue siendo modesta, por ende, el menor flujo de crédito hacia estas entidades.

Informe por Monitor de las instituciones financieras en América Latina 1T 2024: Frágil estabilización de la calidad de los activos en medio de una lenta recuperación económica, 5 de marzo de 2024 | S&P Global Ratings (spglobal.com)

Documento por Monitor de las instituciones financieras en América Latina 1T 2024: Frágil estabilización de la calidad de los activos en medio de una lenta recuperación económica (spglobal.com)